Потребительское кредитование, сравнение общего

Потребительский кредит – это кредит, при которой приобретается товар или услуга, оплата, которой осуществляется в течение продолжительного периода времени. Потребительские кредиты — это кредиты на любые цели. Благодаря этому виду кредитования, Вы можете больше не откладывать ремонт, поездку в дальние края, а также покупку бытовой техники, мебели и т.д. и т.п.

Потребительский кредит могут получить только физические лица.

Для того чтобы получить потребительский кредит, надо, чтобы на Ваш запрос распространялись определенные законом требования и ограничения: лицо, получающее кредит, должно быть потребителем. То есть физическим лицом, должен приобрести товар или услугу в целях, не связанных с его хозяйственной или профессиональной деятельностью. То есть товар приобретен в целях личного использования.

Не является потребительским кредитованием, например, приобретенный товар, который впоследствии используется для оборудования гостевого дома или кафе, то это лицо не считается потребителем. Поэтому в данном случае сделка, связанная с финансированием приобретения товара, не считается потребительским кредитованием.

ВТБ24 предоставляет кредиты с обеспечением — когда за заемщика поручаются другие лица — или без него. Кредит можно взять в рублях, долларах США или евро. Максимальная сумма кредита — до 100 тысяч долларов (евро) или до 3 миллионов рублей.

Если Вы предпочтете взять потребительский кредит с обеспечением, то занимаемая сумма по этому виду кредита может составлять до 3 000 000 рублей или до 100 000 долларов США (евро). Срок кредитования — до 7 лет. Для оформления кредита с обеспечением вам потребуется найти поручителя — физическое или юридическое лицо. Время принятия банком решения о выдаче не превышает 5 дней. Оформление производится в любом отделении ВТБ 24.

Процентные ставки годовых составят:

на срок от 6 до12 месяцев в рублях - 14%, а в долларах США или в евро - 11%
на срок от 1 до 2 лет: в рублях – 16% , а в долларах США или в евро - 12%
на срок от 2 до 5 лет: в рублях – 18%, а в долларах США или в евро – 13%
на срок от 5 до 7 лет: в рублях – 22%, а в долларах США или в евро – 15%

Сумма кредита по этой программе от 10 000 до100 000 долларов США / евро или 300 000—3 000 000 рублей. Срок кредита от 0,5 до 7 лет месяцев. Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи).

Если же Вы возьмете потребительский кредит без обеспечения, то Вы можете занять у банка до 750 000 рублей или до 25 000 долларов США / евро. Для получения кредита без обеспечения не требуется поручительства других лиц. Срок принятия решения по такому кредиту не превышает 2 дней.

По программе потребительский кредит без обеспечения процентные ставки годовых будут таковы:

Срок кредита Рубли Доллары (евро)

на срок от 6 до 12 месяцев: в рублях – 16%, в долларах США или в евро – 12%
на срок от 1 до 2 лет: в рублях – 18%, в долларах США или в евро -13%
на срок от 2 до 5 лет: в рублях – 22%, в долларах США или в евро – 15%

Сумма кредита: 1000—25 000 долларов США / евро, 30 000—750 000 рублей. Срок кредита: от 6 до 60 месяцев. Порядок погашения: ежемесячно равными суммами (аннуитетные платежи);

За досрочное погашение кредита: 0% (минимальная сумма досрочного погашения: 200 долларов США / евро или 6 000 рублей). Штрафные санкции: неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств.

Потребительский кредит в ВТБ24 предоставляется заемщикам в возрасте от 18 до 60 лет.

Для получения потребительского кредита необходимо предоставить Банку: анкету — заявление; копию паспорта; копию второго документа на выбор: водительское удостоверение; военный билет; карточку ПФ РФ (Пенсионного фонда Российской Федерации); справка о доходах по форме 2-НДФЛ и другие, которых потребует Банк.

Также в рамках корпоративной программы потребительского кредитования сотрудникам предприятий - клиентов Банка предлагаются кредиты без обеспечения и с обеспечением в рублях, долларах и евро. Кредит может быть предоставлен на сумму от 15 000 до 3 000 000 в рублях или эквивалент в иностранной валюте. Максимальная сумма кредита определяется исходя из оценки платежеспособности заемщика и в некоторых случаях предоставленного обеспечения возврата кредита. Обеспечением возврата кредита может являться как поручительство одного или нескольких физических лиц, так и поручительство компании - работодателя заемщика.

Каждый заемщик бесплатно получает карту Visa Electron Instant Issue, которую удобно использовать для погашения кредита в отделениях и банкоматах ВТБ 24.

В Альфа Банке минимальная сумма кредита составляет 5400 рублей для Москвы и 4000 рублей для регионов, а максимальная сумма кредита — до 84 000 рублей. Кредит предоставляется в рублях РФ. Первоначальный взнос — от 0%. Количество покупок в пределах суммы кредита — без ограничений. Кредит предоставляется сроком от 1 до 36 месяцев.

Потребительский кредит (кредит с ежемесячным погашением задолженности равными частями): процентная ставка — от 14% до 32,27% годовых. Комиссия за предоставление кредита — 300 рублей.

Вам будет выдана Локальная карта, предназначенная для идентификации Клиента в дополнительном офисе или филиале Банка и/или в банкомате для получения информации по текущему кредитному счету и проведения операций по внесению наличных денежных средств на текущий кредитный счет для погашения задолженности по кредиту.

По кредиту потребительская карта процентная ставка по кредиту составит от 22% до 34% годовых.— Минимальная сумма ежемесячного платежа — 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту (но не менее 320 рублей).

Банк выдает Вам одну из потребительских карт:

Локальная потребительская карта - с помощью этой потребительской карты вы можете идентифицировать себя в отделениях банка, банкоматах или автоматических сейфах банка для получения информации о счете потребительской карты и проведения операций по внесению наличных денежных средств на счет для погашения задолженности по кредиту.
Стандартная потребительская карта - при наличии этой потребительской карты вы можете многократно пользоваться кредитом в пределах установленного лимита. То есть при погашении части кредита или всей его суммы вы можете снова совершать расходные операции по карте в пределах установленного вам лимита. Вы можете использовать Стандартную потребительскую карту везде, где принимаются к оплате карты выбранной вами платежной системы;
Сетевая потребительская карта или VISA Instant Issue - с помощью этой потребительской карты вы можете идентифицировать себя в отделениях банка, банкоматах или автоматических сейфах банка для получения информации о счете потребительской карты и проведения операций по внесению наличных денежных средств на счет для погашения задолженности по кредиту.

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты — от 0 до 1,99% от текущей суммы задолженности по кредиту ежемесячно.

Кредит является разовым, предоставляется для оплаты покупок в точках продаж. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными частями, согласно графику погашения, рассчитанному при оформлении кредита. Вы можете самостоятельно выбрать удобный для вас срок в рамках указанного диапазона. Большой выбор каналов погашения кредита.

В Сбербанке потребительский кредит – это кредит на неотложные нужды, которого могут получить Граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. А обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику 75 лет. Срок кредитования до 5 лет по обеспеченным кредитам; а до 1,5 лет, по кредитам без обеспечения.

Минимальные суммы кредитов, предоставляемых отделениями Сбербанком РФ г. Москвы - 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, а предоставляемых территориальными банками Сбербанка РФ – от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно).

Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности. Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы еще один из его доходов или доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

Процентные ставки годовых по обеспеченным кредитам:

на срок до 1,5 лет: в рублях – 15%, в долларах США, евро - 15,5%
на срок свыше 1,5 лет до 3 лет: в рублях – 16% годовых, в долларах США, евро - 16,5%
на срок свыше 3 до 5 лет: в рублях – 17% годовых, в долларах США, евро - 17,5%

По кредитам без обеспечения – 17% годовых в рублях, 17,5% годовых в долларах США, евро.

Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно могут предоставляться территориальными банками СБ РФ без обеспечения (кроме кредитов, предоставляемых по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка).

Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком. Для этого Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита.

Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения.