Что такое микрокредитование бизнеса

Микрокредитование – пока непривычный нашему уху термин. Собственно, это кредиты на очень небольшие суммы. По сути своей, это не потребительский кредит, а скорее, кредит на развитие некоего своего дела. Микрокредиты предназначены не для поддержания уровня жизни, а как толчок к развитию. Идея микрокредитов родилась у профессора экономики Мухаммеда Юнуса.

Бангладеш, развивающаяся бедная страна, не имеет достаточной денежной массы для существенных кредитов. Мухаммед Юнус одолжил соседке 27 долларов на инструменты для обработки бамбука, из которого женщина вручную делала мебель. Этот первый займ подтолкнул мысль ученого к созданию концепции микрокредитования. Сегодня микрокредиты – известная и прибыльная практика во всем мире. На развитие индивидуального бизнеса выдается быстрый и небольшой кредит наличными под малые проценты.

Такая форма займа помогает людям открыть нехитрый кустарный бизнес и встать на ноги. Сегодня концепция микрокредитования считается едва ли не панацеей от нищеты. В странах третьего мира создана развитая сеть микрофинансовых организаций. Но такая форма кредитов актуальна не только для бедных развивающихся стран, но и в США, Канаде, Европе. Пришло микрокредитование и в Россию. Под микрозаймом на территории нашей страны понимают выделение сумм от 5-10 до 300 тысяч рублей, в редких случаях до полумиллиона. Спрос на такие кредиты огромный, физические лица и предприниматели охотно берут небольшие займы на развитие.

Банки не считали такие кредиты перспективными – высокий риск не возврата, небольшие проценты не дают достаточной прибыли. Раньше микрокредитование не считалось у большинства банков перспективным направлением: слишком скромные объемы при высоком риске не возврата. Но на сегодняшний день, в эпоху кризиса, банки перестали относиться к микрокредитованию пренебрежительно. В Москве микрокредитование населения стало правительственной программой развития города. Массовое оформление микрозаймов началось еще в 2008 году и с тех пор приобрело огромную популярность.

Обслуживание потребительских кредитов и кредитов по карточке стоит для конечного пользователя дороже, получить их сложнее и дольше, политика погашения потребительских кредитов не очень удобна для ведения бизнеса, - в силу этого микрокредиты вытесняют эти формы кредитования предпринимателей. Для устойчивого спроса на подобные кредиты правительство Москвы приняло решение гасить 2/3 ставки рефинансирования из городского бюджета.

Таким образом микрокредит стал незаменимым инструментом развития мелкого и среднего бизнеса. Микрозаймы отличает сразу две особенности – короткий срок (обычно речь идет о месяце или нескольких месяцах, редко сроки микрокредитования выходят за рамки года) и малые суммы (от 10 000 руб). Процесс оформления такого займа упрощен до предельных возможностей, требуется анкета на кредит и стандартные справки. В случае кредита на развитие бизнеса от заемщика требуют подтвердить некоторый стаж в своей области, например, 3 месяца для торговой и 6 месяцев для производственной сфер.

Микрозаймы предоставляются желающим в рамках государственной программы и кроме этого, многими частными банками. Ассортимент кредитных предложений достаточно широк, микрокредиты предлагают и выдают даже людям пенсионного возраста. Такие кредиты рассчитаны не только на предпринимателей, но и на физические лица. Некоторые банки разработали «антикризисные» микрокредиты. Ставки по таким кредитам даже несколько выше, чем по обычным, но зато срок погашения существенно больше и может составлять до двух лет.