Ипотека, общее и детали

Ипотечный кредит выдается банком заемщику на приобретение жилья. Для этого заемщик должен предоставить ряд документов, которых банк потребует. После заключения заемщик может приобрести квартиру, а затем в течение нескольких лет уплачивает ежемесячно банку сумму для погашения кредита, а также проценты.

Но Ваше жилье до окончания уплаты кредита будет находиться в залоге у банка, пока Вы полностью не погасите кредит. Также Вы не сможете продать или обменять квартиру без ведома и согласия банка, а также делать перепланировку и сдавать данное жилье в аренду. Все это, как следует, должно быть оформлено и согласовано с банком.

Заметим, что в отличие от других видов кредитования, этот вид кредита предоставляется только для приобретения жилья, которое и является залогом

Благодаря ипотечному кредиту, Вы сможете жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а не через много лет, пока накопите нужную сумму. Тем более, что с каждым днем цены на недвижимость повышаются.

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверят специалисты банка, которого Вы предпочтете, и риэлторы, если они примут участие в данной сделке. Также дополнительную проверку квартиры проведут оценщики.

Для получения ипотечного кредита обязательным условием банков является 3 вида страхования:

• страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
• страхование права собственности на недвижимость, которую Вы покупаете;
• страхование жизни и риска потери трудоспособности заемщика.

Страховка жилья и Вас. В этом заинтересованы все. Таким образом, защищаются и ваши интересы, и интересы банка по отношению к приобретаемой недвижимости. Страхование защищает Вас и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и Вы и Ваша семья будете освобождены от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Только расходы по страхованию несете Вы.

В нашей стране банки предоставляют кредит на приобретение недвижимости на срок до 30 лет.

В Сбербанке ипотечный кредит могут получить платежеспособные граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, которые имеют официально подтвержденный ежемесячный доход. Банк предоставляет кредит на приобретения жилья до 30 лет в рублях, долларах США и евро. Но на момент погашения кредита заемщику должен быть не более 75 лет. Для получения кредита Заемщик/Созаемщики должны предоставить в Банк: заявление-анкету; стандартный пакет документов; документы по кредитуемому Объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования; свидетельство о браке; свидетельство(а) о расторжении брака(ов); свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (предъявляется); также документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщиков, которые включены в Суммарный актив имущество и др.

В Банке Уралсиб срок ипотечного кредитования до 30 лет. Кредит предоставляется в рублях, долларах США и евро гражданам РФ в возрасте 18 лет, а к сроку погашения кредита не более 70 лет. Сумма кредита должна быть не менее 300 000 и не более 15 000 000 рублей для г. Москвы, 10 000 000 для Московской области и Санкт-Петербурга, 6 000 000 для столиц областей, республик и краев РФ, а 3 000 000 для других городов РФ или эквивалент в долларах США или Евро. А процентные ставки по любой выбранной Вами программе ипотечного кредитования Банка от 10,8% годовых в рублях и от 9,5% в иностранной валюте.

Максимальная сумма кредита определяется исходя из уровня доходов Заемщика, и он не может превышать 90% от стоимости приобретаемой квартиры. Если Вы захотите увеличить максимальную сумму кредита, то в этом случае Банк будет учитывать еще и доход супруга (супруги).

Комиссия за открытие ссудного счета в банке 1% от суммы кредита, но от 3 000 рублей или 100 долларов США/евро до 20 000 руб. или 700 долларов США/евро соответственно.

Вы сможете погасить кредит ежемесячно, куда также включаются Банком не только сумма погашения основного кредита, но и проценты за пользование кредитом. А досрочное погашение кредита возможно только после истечения 1 года со дня выдачи кредита и при условии уплаты всех начисленных процентов к этому сроку.

Кредит Сбербанка на покупку жилья выдается банком только в тех отделениях Сбербанка, где будет находиться недвижимость. Минимальные суммы кредита для Москвы от 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, а в других городах от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте, который устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно. Максимальный размер кредита же определяется исходя из Суммарного актива без учета платежеспособности Заемщика/Созаемщиков.

Суммарный актив - это квартиры и индивидуальные жилые дома, автомобили, которые принадлежат Заемщику/Созаемщикам и в которых никто не зарегистрирован. Оценочная стоимость Суммарного актива должна составлять не менее 30 000 000 рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте.

Райффайзенбанк ипотечные кредиты предоставляет до 25 лет в рублях и долларах США. А сумма кредита должна составлять от 000 до 400 000 рублей. Если Вам нужна сумма более $ 1 000 000/ 27 000 000 рублей, то Банк будет рассматривать Вашу заявку в индивидуальном порядке. Для получения кредита необходимо, чтобы Ваши собственные средства составляли не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. А погашение кредита будет производиться ежемесячно. Комиссия за предоставление кредита 1% от суммы кредита, в долларах - не менее 250 долларов и не более 1000 долларов, в рублях - не менее 7 500 рублей и не более 30 000 рублей.

Также есть комиссия за просроченный платеж, который будет составлять 0,1% от суммы просроченного платежа. Банк будет взимать за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита.

Обеспечение по кредиту является залог прав требования по заключаемому заемщиком договору инвестирования, а после оформления права собственности залог (ипотека) приобретенной в кредит квартиры.

Для получения ипотечного кредита нужно: стандартный пакет документов, заполненная анкета, которую Вы можете найти на сайте банка. Затем все эти документы следует предоставить в любое отделение Банка. После получения положительного ответа от банка, Вы сможете подобрать квартиру и предоставить документы на нее в Банк и страховую компанию. По окончании всех этих формальностей, Банк предоставит Вам кредит на Ваше будущее жилье.

Процентные ставки годовых в Сбербанке и Райффайзенбанке будут зависеть от выбранной Вами ипотечной программы.